Что нужно знать об автокредите
Итак, Вы решили приобрести автомобиль в кредит. С чего же начать? Есть два варианта:
Вы выбираете банк, предлагающий наиболее удобные для Вас условия кредитования, а потом выбираете авто в тех автосалонах, с которыми сотрудничает банк.
Вы выбираете автосалон и через него оформляете кредит.
Второй вариант представляется более удобным, поскольку позволяет экономить время, но с другой стороны в некоторой степени ограничивает заемщика в выборе кредитной программы, к тому же стоит помнить, что зачастую экономия времени оборачивается для заемщиков лишними денежными расходами.
Чем руководствоваться при выборе банка? Не позволяйте яркой и громкой рекламе ввести себя в заблуждение - сами тщательно ознакомьтесь с условиями кредита: привлекательность автокредитной программы определяется не только процентными ставками и первоначальным взносом, но и такими параметрами, как страховая компания, сотрудничающая с банком, условия досрочного погашения, пакет запрашиваемых документов, сроки принятия кредитного решения, требования к заемщику. Кроме того, некоторые банки предлагают специальные программы с более выгодными условиями для отдельных категорий заемщиков либо на отдельные категории (модели) транспортных средств.
Вы должны четко определить для себя, что лично для вас имеет наибольшее значение: совокупные затраты на кредит (включая проценты, комиссии, страховку), скорость получения кредитного решения или пакет необходимых документов.
Многое будет зависеть от выбранного Вами автомобиля: это может быть новый или подержанный, отечественный или импортный, легковой или грузовой транспорт, а так же мототехника, снегоходы или спецтехника. Например, на подержанные автомобили процентные ставки будут выше, чем на новые, поскольку транспорт с пробегом имеет амортизационный износ и обладает повышенными рисками. Как правило, возраст автомобиля не должен превышать 5-7 лет; причем для отечественных автомобилей устанавливается меньший возраст, нежели для иномарок.
Процентные ставки, как правило, растут с увеличением сроков и суммы кредитования и с уменьшением доли собственных средств заемщика. Следует помнить, что низкая процентная ставка вовсе не означает низкой стоимости кредита - банк непременно компенсирует малую стоимость одной услуги удорожанием другой. Поэтому, если Вам предлагают за что-то недоплатить, первым делом выясните, где вы переплатите, иначе как бы экономия не обернулась лишними тратами. Основными факторами ценообразования являются: комиссии по кредиту (комиссия за выдачу кредита, за рассмотрение заявки, за обслуживание, за введение ссудного счета, за конвертацию и т.д.), цена страховки и дополнительные расходы (такие, как нотариальное оформление кредитного договора, договора залога или договора поручительства).
Почти во всех случаях обязательным условием кредита на приобретение транспортного средства является полное автострахование и страхование ответственности (а в некоторых случаях и страхование жизни); при этом многие банки предлагают включить сумму страховки в кредит. Заемщик обязан страховать автомобиль через ту страховую компанию, с которой сотрудничает банк (или автосалон). Следует обратить внимание на тарифы страховой компании, так как они могут сыграть не малую роль в общей стоимости Вашего кредита.
При оформлении автокредита дополнительных залогов или поручительств не требуется, поскольку Вы передаете в залог приобретаемый автомобиль.
Стандартный пакет документов для кредита на автомобиль включает копию паспорта заемщика, копию паспорта супруги/супруга заемщика, копию водительского удостоверения заемщика и копию водительского удостоверения лица, которому будет доверено управлять автомобилем; в отдельных случаях может требоваться копия трудовой книжки или трудового договора, а так же документальное подтверждение доходов.
В целом же при поиске оптимальной программы кредитования следует выбирать те банки, которые внушают наибольшее доверие и пользуются хорошей репутацией. Так же полезным будет изучить отзывы тех, кто уже пользовался услугами выбранных банков - подобные темы обсуждаются, к примеру, на разного рода автофорумах.